Você esquenta a cabeça com dívidas? Existe uma grande parcela da população brasileira endividada, então esse questionamento é muito pertinente: empréstimo para pagar dívidas: vale a penUma pesquisa recente aponta que o índice de famílias endividadas no Brasil chega a 70%, e esse percentual assustador retrata a realidade já com o impacto da COVID-19 segundo a CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo).
As dívidas são sufocantes, por muitas vezes uma puxa a outra e assim o controle se perde, e por isso, muitas vezes nós fazemos o questionamento se o empréstimo para pagar dívidas vale a pena.
Aqui você vai ter a resposta a essa pergunta, assim como outras informações sobre empréstimo. Fique conosco e boa leitura!
Índice
Estou endividado, o que fazer
Se você não consegue manter em dia suas prestações ou teve uma emergência e as coisas perderam o controle e ficou endividado, é o momento de parar e encarar a realidade.
É bom fazer um raio X da situação, observando valores e prazos de todos os débitos, daí então começar a pensar em uma saída, com corte de gastos, renegociação de dívidas com extensão de prazos.
No processo de sair das dívidas, toda ação deve ser analisada para não tornar pior a situação, e uma das saídas é questionada em nosso tema, que é se o empréstimo pode ser uma boa alternativa. A resposta é sim, o empréstimo pode ajudar.
Quando falamos que o empréstimo é uma ajuda é porque com ele você pode obter duas forças importantes para esse momento, que são: juros menores e prazos maiores.
Dependendo do tipo de dívida que você tem, essas duas forças podem salvar sua situação, mas é claro que é preciso analisar tudo com cautela.
De forma geral, como já mencionamos aqui, os empréstimos têm essa vantagem de oferecer juros menores e prazos mais longos. Essas duas forças juntas, fazem com que as prestações diminuam seus valores, e isso faz você voltar a ter um fôlego financeiro. Mas cuidado com esse fôlego, para não contrair mais dívidas.
Quais os empréstimos encontramos no mercado e suas características? Veja a seguir.
Quais os principais tipos oferecidos
No mercado se encontra vários tipos de empréstimos, cada um com sua características e público. Vamos trazer aqui informações sobre os principais tipos de empréstimos encontrados. Acompanhe!
Empréstimo Pessoal
Esse tipo de empréstimo é oferecido ao público em geral. Por norma, o empréstimo pessoal não exige nenhum bem como garantia de pagamento, sua credibilidade vem da análise de crédito do solicitante.
A forma de solicitar é simples, basta procurar uma instituição financeira, seja ela banco, financeira ou fintech, de forma presencial ou online e fornecer as informações solicitadas. Vale salientar que cada uma dessas instituições podem ter critérios e custos diferenciados.
O empréstimo pessoal não exige garantia de pagamento e não faz desconto em folha. Geralmente o valor de pagamento das parcelas é debitado em conta corrente.
Empréstimo Consignado
Essa é uma modalidade que atende um grupo especial, pois é preciso ser assalariado do setor público ou privado, ou pensionista do INSS. O Empréstimo Consignado trabalha com a garantia de que suas parcelas serão descontadas diretamente no pagamento do funcionário.
Ele atende mais especificamente a funcionários públicos e aposentados, devido a estabilidade, mas é possível também encontrar algumas instituições que oferecem esse tipo de empréstimo a empresas particulares que possuem convênio de pagamento.
Aos funcionários públicos e aposentados, por determinação do governo, é fixada uma margem de seu salário para esse tipo de contratação, ela é chamada de margem consignada, que pode comprometer até 35% dos vencimentos. Cada pessoa pode contratar até 9 empréstimos, desde que não ultrapasse a margem.
Empréstimo com Garantia
Quando se trata de empréstimo, existe uma preocupação, se o valor terá retorno. A isso chamamos de garantia de pagamento.
Essa modalidade de empréstimo, como seu nome já diz, pede uma garantia de pagamento, geralmente é usado imóveis ou veículos.
Por ter uma certeza, através da garantia, que não haverá inadimplência, as instituições praticam juros mais baixos nesse tipo de empréstimo. Os prazos também são mais longos, e apesar de estar com o bem de garantia alienado a instituição financeira, você pode continuar usufruindo de seu uso.
Vale a pena pegar empréstimos para pagar dívidas
Todas as ações para se livrar das dívidas são necessárias, mas para um concerto real é preciso um aprendizado de educação financeira.
Quanto a utilização de empréstimos, alguns questionam se realmente é uma boa escolha, porém temos observado que essa é uma alternativa válida, porém não em todos os casos. Veja agora quando é oportuno contrair um empréstimo para dívidas.
Quando vale a pena
Como mencionamos, os empréstimos são válidos, especialmente quando eles oferecem a oportunidade de ter juros mais baixos.
Na guerra contra as dívidas, cada centavo que você economizar pode somar para subtrair outros débitos. Então se você tem dívidas como as de cartão de crédito e cheque especial, onde encontramos as maiores taxas de juros do mercado, vale a pena contrair um empréstimo para se livrar logo desses vilões.
Quando não vale a pena
Não é aconselhável quando suas dívidas não podem ser liquidadas com esse valor, nesse caso você não vai trocar de dívida, vai acrescentar mais uma.
Trabalhar com dívidas é como um jogo de xadrez, onde cada movimento deve ser calculado de forma precisa, para não perder o jogo.
Portanto, analise bem suas dívidas e veja se o valor que foi oferecido como empréstimo, vai substituir dívidas de juros maiores, ao ponto de liquidar, ao contrário não terá progresso na solução de seus problemas.
Como garantir segurança na contratação
Agora que você já compreendeu quando é válido contrair um empréstimo para pagar dívidas, vale dizer que hoje é possível fazer todo processo totalmente digital.
Empresas oferecem plataformas digitais completas onde você pode fazer a simulação de seus empréstimos, vendo valores e prazos que melhor lhe atendem.
Quando aprovado a liberação é rápida e o valor é creditado em sua conta corrente.
Agora um cuidado é importante, no meio de toda praticidade você precisa comparar se realmente as taxas cobradas estão de acordo com as ofertas.
Considerações finais
As dívidas roubam a paz de muitas famílias, como você viu aqui hoje no Brasil cerca de 70% das famílias estão endividadas, e quando a vida financeira está abalada a qualidade de vida é fortemente afetada, a pessoa trabalha para pagar boleto, sem direito a viver.
Se essa for a sua situação, você verá aqui como o empréstimo pode lhe ajudar, mas a verdadeira ajuda está na conscientização que precisa ter uma educação financeira que lhe permitirá ter um total controle de suas finanças, ao ponto de ter uma reserva financeira para lhe ajudar em momentos difíceis a não cair outra vez nas dívidas.